从破局到托举：
荆州农商银行“五效引擎” 激活小微经济一池春水
自2024年10月启动支持小微企业融资协调工作机制以来，湖北荆州农村商业银行（以下简称“荆州农商银行”）以“简效、减负、捡漏、检控、俭廉”五大引擎为驱动，以金融硬实力破解融资难题，用普惠担当托举民生经济。截至2025年2月10日，该行累计走访小微企业3.2万户，授信金额81.3亿元，用信金额67亿元，为江汉平原高质量发展示范区建设注入澎湃动能，交出一份“破局有力度、托举有温度”的金融答卷。
简效引擎：协调协力锻造“极速样板”
荆州农商银行以“一案一会一手册”为核心，精简申请材料、压缩审批层级，构建“三台三达三单三率”协同机制（政银信息平台、线上申报平台、线下走访平台；服务通达、需求秒达、资金直达），实现授信响应效率提升60%。围绕政府“四轮驱动”发展格局，该行量身定制“1+N”链式金融服务，为工业链、乡村振兴链、专精特新“小巨人”等精准投放445亿元，信贷规模突破743.5亿元，市场份额达25.8%，以“农商行速度”领跑同业。
通过部署186个金融服务圈和12个示范创建区，重点推广“创业贷”“税e贷”等15款普惠产品，累计发放贷款164亿元，服务小微企业总量突破14万户。某机械制造企业负责人感慨：“从提交申请到放款仅用48小时，农商行的‘极速样板’让我们敢接大单、敢扩产能！”
减负引擎：降本纾困激活“经济细胞”
聚焦小微企业“融资贵、融资慢”痛点，荆州农商银行打出“两个主动+三减四省”组合拳——主动下调贷款利率0.5-1.2个百分点、主动承担抵押评估等费用，累计减负1.9亿元，惠及3.5万户。通过发放35亿元无还本续贷，助力2000余家企业渡过资金寒冬。某餐饮连锁企业凭借“惠商贷”获得300万元续贷资金，负责人直言：“利率下降、手续简化，真正让我们省钱、省时、省心、省力！”
该行深化“党建互联+立体授信”模式，派驻800名金融秘书和金融村官下沉社区、村组，完成整园、整街、整村授信1600个，涉农贷款余额达449亿元。线上“普惠快贷”“智慧秒贷”加速普及，手机银行用户突破107万户，线上贷款发放额305.4亿元，数字化服务覆盖90%乡村，“指尖金融”让小微经济“细胞”焕发新生机。
捡漏引擎：靶向疏通打通“融资脉络”
针对融资渠道“中梗阻”，荆州农商银行开展千企万户大走访，建立“日推进、旬总结、月调度”机制，确保服务“不落一企、不漏一户”。通过分类整理企业需求，创新推出“崇文快贷”“商会会员贷”等产品，新增客户量稳居全省农商行榜首。
围绕市委“1256”科技创新体系，该行靶向对接新业态首贷户，为596家招商引资企业提供信贷支持35亿元，推动预制菜产业园、智能装备基地等重大项目落地。15篇实践成果获《中国经济时报》等刊发。某生物科技企业负责人表示：“首贷补贴、定制产品，农商行真正打通了融资‘最后一公里’！”
检控引擎：长效监督铸就“主办行”金字招牌
为巩固“小微企业融资协调工作机制主办行”地位，荆州农商银行以“五更标准”（更高标准、更严要求、更强机制、更实举措、更硬作风）构建全周期监督体系，通过“专班督导+数据穿透+客户回访”三维管控，确保“应访尽访、应贷快贷”。
2025年以来，通过“月度专项检查+季度效能评估”，以“监管硬约束”催生“市场软实力”。全行小微企业贷款户均审批时长压缩至2.1天，主办行服务满意度攀升至98%。凭借扎实的监督闭环，该行连续三年蝉联“荆州市金融服务小微企业考核第一名”。
俭廉引擎：清风正气筑牢“清廉防线”
融入市委干部作风和发展环境“双优化”攻坚战，荆州农商银行以“俭”促廉、以“俭”塑风，严控道德风险、廉洁风险，推动“亲清”银企关系落地。通过落实“五个意识”“七力要求”和“九度标准”，开展“阳光信贷”行动，公开授信流程、设立举报专线，打造清廉金融文化成为发展底色，连续获评“湖北省金融系统党风廉政建设先进单位”。某企业财务总监评价：“流程透明、作风清廉，我们合作更安心！”
展望未来，荆州农商银行党委书记、董事长王黎宾表示，将深化“五效引擎”驱动，为打好“四大会战”、建设江汉平原高质量发展示范区提供更强支撑。“金融活水既要精准滴灌，更要润泽长远。我们将以破局之勇、托举之责，当好支点建设的建功者和小微经济的守护者！”王黎宾说。
直属支行——
金融”活水“精准赋能”工业突围“
2025年2月7日，荆州农商银行直属支行行长李紫原的办公室内，一场围绕市委“新年第一会”精神的讨论正热烈展开。荆州农商银行党委书记、董事长王黎宾在市委“新春第一会”上的发言被反复提及——“做优做实金融五篇大文章，扛牢服务民营和小微企业之责”。
“王董事长强调‘精准滴灌’，咱们专班的任务，就得从这四字破题。去年全行发放民营小微贷款556亿元，但基层融资的毛细血管还没完全打通。咱们得用数据显微镜，把上级党委政策落到‘工业突围战’的每一条产业链上。”
金挎包的脚步与白板的蓝图
“某智能家居企业贷款后，公司订单如期履约，财政贴息和订单回款让公司经营效益提升10%。”
会议刚结束，客户经理彭丝琳便抱着一摞企业调研报告快步走进办公室，胸前的党徽在灯光下微闪。从企业车间到田间地头，她的足迹早已刻进荆州的产业脉络，连续三年业绩稳居榜首，累放近7亿元贷款没有逾期。
白板上，李紫原在“纾困基金需打通产业接口”“产业链授信穿透上下游”“银医通带动普惠金融”后添上一笔：“再加一条——学透‘新年第一会’精神，把金融活水引到最旱的地里。”
72小时破解融资冰山
“抵押物不足，民间借贷风险太高。”2024年10月，鑫双华智能家居突获300套酒店订单，38万元账面资金与400万元原料款的缺口......次日清晨，彭丝琳携“纾困白名单”系统截图一路奔来，国家支持小微企业融资协调机制和荆州政府财政贴息贷款政策让总经理张华放下了“心中的石头”。72小时内，400万元贷款到账。沿着“申报清单”与“推荐清单”的脚步，该支行已为辖内191家小微企业发放贷款12.56亿元，仅贷款贴息一项，节约融资成本1837万元。
山奈布业车间内，智能巡检机器人沿轨道滑行，激光传感器实时监测纺织机温度。彭丝琳带着“安全生产贷”方案上门时，厂长陈明抚着老式织机感慨：“这些设备跟了我十五年，但能耗报警总是慢半拍，安全生产就是生命线啦。”460万元技改专项贷款注入数字化改造：AI质检仪上线、数字孪生系统部署、消防联动装置升级。
数据见证静默变革
截至2025年1月底，荆州农商银行党委书记、董事长王黎宾在“新年第一会”上披露的一组数据，为这场金融赋能写下注脚：全市农商行贷款余额984亿元，在全市银行业排名第一。服务民营和小微企业累计投放贷款556亿元，惠及3.2万家企业，减费让利总额达4.29亿元。
暮色中的农商行大楼灯火通明，彭丝琳整理完第868笔不动产登记档案，这些藏在贷款合同中的密码，浇灌出的不仅是产值数字，更是高质量发展的金融底气。
沙市支行——
普惠金融激发春来市场小微”新活力“
春来市场，荆州市知名的小商品批发集散地，承载着250余户小微企业的创业梦想。今年以来，荆州农商银行沙市支行以春来市场为试点，创新打造“支持小微企业融资协调工作机制”示范街，通过精准施策、协同联动，为小微企业注入金融“活水”，助力市场焕发新活力。
精准滴灌，破解融资难题
“这笔贷款来得太及时了！”文具店老板王先生感慨道。年初开学季备货资金吃紧，荆州农商银行沙市支行在“千企万户大走访”中了解其需求后，次日即为其发放30万元贷款，助其抓住“开学经济”。针对春来市场商户资金需求“短、频、快、急”的特点，该行推出“循环贷”“惠商贷”等产品，线上申请快速审批，线下开辟“绿色通道”，简化流程提升效率。截至当前，已走访商户236户，授信7户、金额185万元，推荐清单覆盖25户、金额750万元。
果蔬批发商鄢老板同样受益。春节前备货高峰期，该行通过“小微企业创业担保贴息贷款”，5天内为其发放200万元贷款，缓解预付货款压力。“资金到位后，我们大胆采购车厘子、榴莲等高价水果，销售额同比增长了40%。”鄢老板表示。
协同机制，凝聚服务合力
为破解小微企业融资难、融资贵问题，该行联合政府、行业协会及市场管理方，建立“政、银、街办”协同机制，推出“五个一”服务举措：绘制服务图、组建专班、走访调研、举办推介会、集中授信。同时，引导商户使用“收款码”“申贷码”等数字化工具，搭建金融场景应用，降低融资成本。
市场内，统一印有“荆州农商银行”标识的门头招牌格外醒目，商户收银台的“收益宝”播报声此起彼伏，成为银企合作的生动注脚。“现在贷款不仅快，利率还优惠，年化成本比之前低了1.5%。”一位经营日用品的商户表示。
春风化雨，激发市场活力
如今的春来市场，日均客流量提升近30%，成为沙市区小微经济发展的“标杆街区”。该行通过“支持小微企业融资协调工作机制”，不仅解决了商户融资难题，更推动市场业态升级。例如，部分商户利用贷款资金引入智能管理系统，实现库存与销售数据实时同步，经营效率显著提升。
“未来我们将深化机制建设，把金融服务送到更多商户‘心坎里’。”荆州农商银行沙市支行负责人表示，计划年内新增授信超千万元，并拓展“订单质押贷”等创新产品，助力小微企业迈向高质量发展。
春来市场的勃勃生机，正是金融“活水”润泽实体经济的缩影。荆州农商银行沙市支行以务实举措，为小微经济“春来花开”注入强劲动能，书写了金融服务实体经济的生动篇章。
荆州支行——
金融“配方”烹香“荆州味道”
春日晨曦，湖北禾沁食品有限公司的智能车间里，机械臂将调好味的肉糜精准定型，金黄酥脆的肉丸如珠落玉盘般倾泻而下。这些带着荆楚风味的预制美食，正通过冷链车队发往全国200余个商超。“从昔日作坊到年销千万，农商行用‘金融配方’调出了产业升级的好味道。”望着整装待发的集装箱，创始人王萍感慨道。这是荆州农商银行以金融创新赋能预制菜产业的生动缩影。
50万“首贷”破局：小作坊上演“流水线革命”
2021年，从事冷鲜肉批发的王萍抵押房产转型预制菜，却在首笔20万元订单交付时遭遇产能危机。“租来的厂房、二手设备，连财务报表都拿不出。”正当困顿之际，荆州支行客户经理熊科在走访中发现这家“潜力股”——企业虽小，却手握长江大学供货合同。该行创新推出“首贷培育方案”，三天发放50万元贷款。
这笔“及时雨”催生了企业首条自动化生产线：日产能从200斤跃至2000斤，当年销售额突破300万元。车间里那台漆面斑驳的初代设备，见证着从手工作坊到智能工厂的蜕变。“农商行给的不仅是资金，更是搏击市场的底气。”王萍轻抚“功勋机”如是说。
350万“链式贷”闯关：政银联动破解成长烦恼
2022年，禾沁食品喜获某集团500万元订单，却因冷库容量不足陷入“甜蜜的烦恼”。荆州支行依托“B+1+M”链式服务机制，将企业纳入冷链龙头企业供应链授信体系，350万元贷款不仅助其建成标准化冷库，更使食品损耗率从15%降至3%，年节约成本40万元。
“几张合同比房产证还管用！”王萍的惊叹道出金融服务之变。政银联合专班打破传统抵押模式，通过核心企业增信、产业链贯通，让“轻资产”的预制菜企业获得成长养分。冷库升级后，企业拳头产品复购率达80%，年销售额首破千万元。
500万“创新贷”腾飞：智能工厂飘出四海香
2023年，“荆州鱼糕”“公安牛肉”火爆出圈。禾沁食品抓住风口研发火锅预制菜时，农商行“创业担保贷款”再度雪中送炭。500万元专项资金助力引进德国智能设备，良品率从82%跃至96%；联动本地养殖企业建立直采通道，原料成本直降15%。如今企业已开发牛肉滑、虾丸等10余款新品，良品车间里，机械臂精准抓取的每颗肉丸，都标注着“荆州智造”的精度。
5亿“生态圈”成型：金融配方调出产业鲜香
在预制菜产业赛道，荆州农商银行以“链式思维”烹制金融盛宴：创新推出冷链运输贷、冷库仓储等4款专属产品，形成从养殖、加工到冷链物流的完整支持体系。截至2025年2月，全市农商行累计为增益楚菜、中国食谷等预制菜产业链授信5亿元，惠及小微企业119家，带动3000余农户增收。其中，禾沁食品的“荆州味道”已香透全国20个城市，年产值突破3000万元。
从50万“首贷”到5亿“生态圈”，从巷口作坊到智能工厂，荆州农商行以小微企业融资协调机制为“灶”，以创新信贷产品为“料”，既解企业“燃眉之急”，更调出产业“长远之鲜”。
开发区支行——
20亿授信背后的金融创新与民生温度
在长江经济带的腹地荆州经开区，一场悄无声息的金融变革正悄然改变着数千家小微企业的命运。走进荆州农商银行开发区支行的“链式服务作战室”，墙上的产业链图谱如星河般延展，订单数据、物流记录、专利估值在电子屏上跳动。这里，没有冰冷的数字堆砌，只有一场场“金融秘书”与小微企业的双向奔赴。
一场“接力赛”：从实验室到生产线的融资突围
2023年初春，某科技公司的实验室里，负责人李明握着一份高铁部件的技术方案，眉头紧锁。“从实验室到量产，资金缺口像一道天堑。”他说。三任金融秘书接力上门，从“专利贷”到“设备循环贷”，最终量身定制组合方案，助其拿下亿元订单。如今，这家企业的生产线昼夜轰鸣，李明感慨：“他们像接力棒，从未让服务断档。”
这样的故事并非孤例。2025年以来，荆州经开区5家产业龙头与农商行签约，累计授信超20亿元，惠及近千家链上企业。金融秘书用“铁脚板”踏出服务热力图——309家企业走访、5.66亿元授信落地、25%用信转化率。“我们要做产业链的‘编链人’，让金融血脉直达末梢。”这是开发区支行服务本土小微的决心。
一条鮰鱼的“奇幻漂流”：数据如何点“鱼”成金
2023年7月，长江畔的老周渔业合作社陷入焦灼。冷库扩建迫在眉睫，但500吨鮰鱼囤在仓库，资金链几近断裂。金融秘书团队带着平板电脑上门，屏幕上跳动着物流数据和仓单信息。“用这些鱼做质押，3天放款！”老周将信将疑。三天后，500万元到账，他盯着仓库电子屏上实时更新的物流轨迹，喃喃道：“一条鱼真能‘游’出500万贷款？”如今，合作社冷库容量翻倍，带动200户渔民增收30%。老周指着电子屏说：“过去贷款看报表，现在融资看数据，这些数据就是我们的‘信用翅膀’！”
一双“手”的力量：从农民工笑颜到乡村振兴跨界
年关将至，建筑公司老板王伟终于松了一口气。往年垫付工人工资“像背石头过年”，今年通过“链式贷”两天到账60万元，20名农民工如期拿到工资。“比啥都值！”他攥着工资发放表，笑容舒展。而在机械制造企业A集团公司的车间里，农业机械生产线正高速运转。通过“农机租赁贷”，这批设备将深入田间地头，反哺乡村振兴。“工业与农业，本就是一双手。”该集团公司总裁助理说。
长江畔的“编链人”：金融如何托举一座城的雄心
在开发区的示范街办，514家小微清单精准悬挂。通过“反推荐”机制，213家休眠客户重获生机。白色家电企业的订单数据、汽车零部件企业的物流记录、37项专利估值……这些散落的“星子”，正被金融秘书们编织成链。在这里，每一分授信都连着民生冷暖，每一次创新都藏着城市崛起的密码。
金融不是冰冷的数字，而是有温度的力量。当建筑工人笑颜绽放年关，当“荆州智造”走向世界，这场“金融秘书+链式服务”的接力赛，正以普惠之光，照亮实体经济的壮阔未来。
郢都支行——
“铁脚板”走村入企 “金挎包”润泽城乡
在荆楚大地的田间地头与产业园区，总能看到一群农商行的“金挎包”——他们穿梭于乡村街道，将一笔笔贷款送到农户手中、注入小微企业车间。
“金挎包”背起信任与责任
“农商行的‘金挎包’里，装的是我的新生活！”2020年，在信贷员老张的支持下，川店镇双堰村村民李大国用10万元扶贫贷款购置农机、搭建蔬菜大棚，转型种植无公害蔬菜。5年间，他的年收入从几千元跃升至数万元。在荆州农商银行系统，像老张这样奔跑在农村金融的“最后一公里”的“金挎包”有582名，他们有的是乡村“金融村官”，有的是社区“金融助理”，有的是园区“金融秘书”，沉甸甸的“金挎包”里，装的始终是“金融为民”的承诺。
“金挎包”贷出产业兴旺新图景
川店镇是“华中香樟第一镇”，全镇花卉苗木面积达7.8万亩。然而，生产周期长、抵押物不足，让银行和农户陷入“两难”。郢都支行深入基地调研，通过“银行+政府+合作社”模式，创新推出“苗木快贷”，零抵押、零费用，贷款期限最长三年，精准匹配产业需求。截至目前，该行已为300余户苗木种植户和合作社发放贷款4400余万元，带动产业链农民年增收5600万元，“绿色产业”成为村民“金色饭碗”。
“金挎包”助力小微企业省钱省心
“从抵押评估到放款，客户经理全程驻点代办，连房产登记都帮我们跑完了！”2024年11月，郢都支行“千企万户大走访”活动进入热潮，荆州某生物科技有限公司正值原材料价格窗口期，急需囤购低价原料，但600余万元的应收账款尚未回笼，客户经理主动上门，通过实地勘察厂房、生产线及订单数据，仅用3个工作日便完成230万元贷款全流程。
这一案例的背后，是郢都支行“三专三快”服务机制的强力支撑：专班走访、专员跟进、专业指导；快受理、快办理、快反馈。支行组建12支专项服务队，深入1070家小微企业、合作社等主体，“一企一策”，精准对接，累计为制造业、农业合作社授信1.2亿元。
“金挎包”绘就城乡融合新画卷
“‘金挎包’背来的不仅是钱，更是发展的信心！”双堰村青年李小伟的创业故事，是金融赋能乡村的又一缩影。家乡的青山绿水激发了他开农家乐的念头，在村银共建主题党日活动中，他了解到“创业贷款”产品，最终成功申请20万元资金。如今，他的农家乐生意红火，还带动了土特产销售和村民就业。
“农户有呼声，金融有回应；企业有需求，服务有温度。”荆州农商银行通过党建引领、金融赋能，成就了一幅“产业兴、生态美、百姓富、城乡融”的新时代画卷。
沙北支行——
银商协同破解小微经济困局
凌晨4点，荆州沙市区“郑记公安锅盔”的后厨灯火通明。老板郑光明发着煤炭感慨：“多亏‘崇文快贷’的30万，让这家15年老店挺过寒冬。”通过贷款翻新店面、推出真空包装产品，小店每天电商销量超500份。郑光明是荆州农商行沙北支行与崇文商会共建的“崇文快贷”惠及的320家小微企业之一，金融“活水”正润泽城市经济毛细血管。
战略签约：1亿授信开启生态共建
2024年12月，崇文商会与沙北支行签署战略协议，现场授信1亿元，并升级“崇文快贷”。行长姜牛兵提出持续“千企万户大走访”，以“信用评估+场景金融”新模式精准滴灌实体经济。未来三年，双方将共建“小微企业成长学院”，提供财务、法律等一站式服务。某连锁餐饮企业凭借纳税记录，当场获批500万“创业贷+设备贷”，计划新增3家门店，创造50个岗位。
创业启航贷：解新市民安居之忧
“押一付三加中介费，首月支出超2万。”新市民小李的难题被“创业启航贷”破解——最高贷100%租金、年利率3.6%、信用减免押金。沙北支行数据显示，超百家商户通过该产品释放押金超千万元。95后创业者小秦利用“启航贷+创业贷”，将工作室押金从4万降至8000元，省下的资金购入3D打印机，其“非遗文创+数字化”模式获多家景区订单。
新市民杨星贝夫妇通过“启航贷”将押金减至1万，妻子在社区开设便民超市月增收3000元。“城市再大，也比梦小，有了农商行的支持，我们的生活充满了向上的力量。”数据显示，60%使用“启航贷”的新市民稳定就业超1年，37%转化为小微企业主。
数据赋能：温度金融的民生答卷
从盛典现场的1亿授信到社区宣讲会的租金分期计算器，从智能点餐系统到新市民家庭的团圆灯火，沙北支行的“特殊KPI”令人动容：截至目前，累计投放小微贷款28亿元，服务新市民2800户。超七成企业将贷款用于技术升级，32%营收增长超30%。某服装加工制造企业凭借300万引进智能裁剪系统，效率提升50%，成功承接海外订单。
从一个摊位，到一个商铺，再到一种生活的获得，沙北支行深入新市民所处的行业、企业和人群，走进社区、专业市场、街头巷尾，了解新市民在安居宜居、创业就业、日常生活中的切实难题和诉求，针对不同人群的不同金融需求，不断提升金融服务的均等性、精准性和系统性，成为服务社区居民、新市民和小微企业的主力银行。
在这座江汉平原的城市街巷，每个商户都是追光者,每笔贷款都是希望的种子。沙北支行以金融之力，书写着民生与经济共荣的温暖篇章。
（记者：齐倩琼 /编辑：陶威/一审：唐杰/二审：王桃芳/三审：江敏）
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