信用卡作为一种先进的支付工具，

它在方便我们日常生活的同时，

也衍生了大量信用卡违法犯罪活动。

今年以来，荆州公安机关开展了打击信用卡违法犯罪专项行动。

今天执法人员就办案情况进行了通报。

案例一：朱XX使用中国工商银行牡丹贷记卡，截止2016年1月18日，恶意透支本金279581.37元，利息83706.67元，滞纳金8500元，共计371788.04元。2016年3月24日，经我局审查，对该案立案侦查，并于3月28日对嫌疑人朱XX网上追逃。2016年4月21日，嫌疑人朱XX被抓获后对犯罪事实供认不讳。

案例二：犯罪嫌疑人李X(女)于2011年10月10日在中国工商银行银行股份有限公司荆州沙市分行申请开户，并向该行申请办理牡丹贷记信用卡，于2011年10月14日领卡并开始使用，李X从2013年12月开始透支，2015年4月开始逾期，2015年7月开始未还款，其恶意透支本金271379.74元（用以做生意亏掉，未追回），透支利息35710.15元，合计本息307089.89元。

持卡人李X开始透支后，经该行工作人员多次采取电话、短信、信函等方式催收后仍未归还已超过三个月，其恶意透支行为已构成信用卡诈骗罪。

综上所述，犯罪嫌疑人李X，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（4）项之规定，涉嫌信用卡诈骗罪，

案例三：张XX自2013年10月起，利用其再工商银行申办的信用卡多次超规定期限透支，去年5月张XX恶意透支金额达40余万元，银行多次进行催收，张XX更换了联系方式后逃匿。我局对张XX恶意透支立案侦查，在上网追逃后将其抓获，并移送检察机关提起公诉，张XX辩解：我在案发前3个月内有小额的还款记录，不构成信用卡诈骗。

检方认为：从法律角度看，张XX行为符合刑法中恶意透支的要件，其虽在银行催收后少量还款，却未达到规定的最低还款额，银行催收继续有效，应对其超过3个月未还款予以确认；从法理角度看，刑法设立信用卡诈骗罪，旨在惩戒失信行为，如这种明显恶意透支套现、严重破坏社会信用秩序的行为不能定罪，该项立法将失去意义；

从权利角度看，商业银行对持卡人个人信用额度及使用规定有明确约定，如持卡人都采取大额透支小额还款的方式，银行权利无法保障。最终法院采纳了检方的观点，以信用卡诈骗罪判处张XX有期徒刑5年10个月，并处罚金5万元。

但在公安机关立案后，人民法院判决宣告前，涉案人已还清款息，可以从轻处罚，情节轻微的，可免除处罚。 

【名词解释】

那到底什么是恶意透支呢？

小编来为大家科普一下下...

相关法律规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，被认定为“恶意透支”。

恶意透支数额在1万元以上，不满10万元的，应当认定为“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。

那么对于如何避免信用卡透支，小编整理一些内容供卡友们参考。

一、使用信用卡消费要清楚

信用卡一旦激活，就要缴纳几十到几百元不等的年费。各银行都有免年费的一些规定，比如刷几次卡，或者刷够多少金额即可免年费。如果过了免息还款期，还无法还清所欠款项，需要按日息万分之五支付利息，相当于年息18%，而且是全额支付利息。如果你欠了1000元，还了800元，仍按1000元计息。

如果在到期还款日前，你的还款金额低于最低还款额，需要缴纳滞纳金，通常为最低还款额未还部分的5%。如果你超过信用额度刷卡消费时，还要向银行支付超限费。

分期付款也要缴纳一定比例的手续费，提现要收费，信用卡挂失也要支付几十元不等的费用。总之，信用卡费用很多，用卡前一定要了解清楚。

二、养成合理的刷卡习惯

使用信用卡前一定要考虑自己下个月是否能还上这笔钱。拥有一两张信用卡足够，千万不要办一大堆卡就为了还欠款，最终只能让你陷入卡奴的悲惨生活。

信用卡取现要支付相当于18%的年息和一定的手续费，不到万不得已最好不要取现，不要取现用于炒股 等高风险投资，一旦投资失败，你拿什么还钱?最终只能让自己背上沉重的债务。

同时，经常查看自己的账单，可以提醒自己不要盲目消费。